اختيار الأدوات المالية المناسبة

أنواع الأدوات المالية

هناك العديد من أنواع الأدوات المالية، ومن أبرزها ما يأتي:

الأدوات المالية النقدية

إن الأدوات المالية النقدية هي أدوات مالية ذات قيمة تتأثر بشكل مباشر من قبل الأسواق، إذ يمكن أن تكون أوراق مالية قابلة للاستبدال وقابلة للتداول، أو قد تكون ودائع وقروض يتفق عليها المقترضون والمقرضون، وتعدّ الشيكات والأسهم والسندات من الأمثلة الأكثر شيوعاً على الأدوات المالية النقدية.^[١]

الأدوات المالية المشتقة

إن الأدوات المالية المشتقة هي عبارة عن أدوات مالية ذات قيم محددة يتم التعاقد والاتفاق عليها من الأصول الأساسية من مثل الأسهم والسندات والعملات وغيرها، وبعبارة أخرى إن المشتقات هي عبارة عن أي ضمان يتم اشتقاق قيمُه من قيمة أصل أساسي آخر، وتعدّ العقود المستقبلية والعقود الآجلة والخيارات من الأمثلة الأكثر شيوعًا للأدوات المالية المشتقة.^[١]

أدوات الصرف الأجنبي

أداة الصرف الأجنبي هي عقد أو ورقة مالية موحّدة لها صرف أجنبي كأصل أساسي، فإن أدوات الصرف الأجنبي هي أدوات مالية يتم تمثيلها في سوق الصرف الأجنبي أو سوق العملات الأجنبية والتي تتكون بشكل أساسي من اتفاقيات العملات والمشتقات، إذ يستخدم المتداولون والمستثمرون في العملات الأجنبية عددًا من الأدوات للاستفادة من ارتفاع وانخفاض أسعار الصرف.^[١]

كيفية اختيار الأدوات المالية المناسبة

هناك العديد من الأمثلة المختلفة للأدوات المالية، وبعض النصائح التي يجب وضعها في الاعتبار للاختيار الأنسب لاحتياجاتك الاستثمارية فيما يأتي:

تحديد أهداف مالية واقعية

يمكن للأدوات المالية أن تضعك على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك الاستثمارية ولكن عليك أولاً تحديدها، قد تشمل هذه الأهداف قصيرة الأجل مثل زيادة رأس المال لتمويل مشروع تجاري جديد، أو هدف طويل الأجل مثل تمويل التقاعد المبكر، حيثُ أن بعض الأدوات موجهة بشكل أكبر إلى المدى القصير، في حين أن البعض الآخر عبارة عن صناديق استثمار طويلة الأجل.^[٢]

تحليل ملف المخاطر الخاص بك

إذا كانت لديك رغبة عالية للمخاطرة، فقد تكون الأدوات المالية التي تنطوي على سوق الأسهم خيارًا أفضل من السندات الحكومية منخفضة المخاطر ذات العائد المنخفض، وفي طبيعة الحال، ينبغي أيضًا مراعاة قدرتك على المخاطرة، إذ أنه قد يكون لدى أصحاب الأعمال الصغيرة موارد محدودة ليخسرونها، وفي هذه الحالة قد يكون صندوق الاستثمار المشترك المدار على المدى الطويل هو الخيار الأفضل.^[٢]

فهم مزايا كل أداة مالية

هناك إيجابيات وسلبيات لجميع أنواع الأدوات المالية، وعلى ذلك ينبغي مقارنة عوامل معينة من مثل الموضوعية، ومستوى المخاطر، والإدارة، والوقت المحدد قبل اتخاذ أي قرار.^[٢]

مفهوم الأدوات المالية

يمكن تعريف الأدوات المالية على أنها الأصول التي يمكن تداولها، أو حزم رأسمالية يمكن تداولها، إذ تسمح غالبية أنواع الأدوات المالية بالتدفق الفعال وتحويل رأس المال بين المستثمرين في جميع أنحاء العالم، ويمكن أن تكون هذه الأصول نقدًا، أو حقًا تعاقديًا لتسليم أو استلام النقد أو أي نوع آخر من الأدوات المالية، أو الدليل على ملكية الفرد لكيان ما.^[٣]

يمكن أن تكون الأدوات المالية مستندات حقيقية أو رقمية تمثل اتفاقية قانونية تنطوي على أي نوع من القيمة النقدية، يتم تمثيل ملكية الأصل من خلال الأدوات المالية القائمة على حقوق الملكية، ويتم تمثيل القرض الذي قدمه مستثمر مالك الأصول من خلال الأدوات المالية القائمة على الديون.^[٤]

خطوات تداول الأدوات المالية

يمكن البدء في التداول باستخدام الأداة المالية التي تفضلها، وذلك من خلال القيام بإنشاء حساب تداول حقيقي، ومن ثم تثبيت منصة التداول التي تفضلها، وأخيراً القيام باختيار أحد الموردين وإجراء الصفقة الأولى لك.^[٥]

أهمية الأدوات المالية

يسعى الكثير من الناس في تعظيم أرباحهم مع تقليل مخاطر فقدان أموالهم، نتيجة لذلك يبحث العديد منهم عن أفضل برامج وخطط الاستثمار التي من شأنها أن تسمح لهم بمضاعفة أموالهم في بضعة أشهر أو سنوات ومع القليل من المخاطرة، وعليه فإن أهمية استخدام الأدوات المالية تتضمن ما يأتي:^[٦]

• الأرباح المحققة على المدى القصير لكسب عوائد أكبر.
• الحصول على الأهداف المالية طويلة المدى، من مثل شراء منزل أو التمويل لتقاعد المبكر.
• التضخيم من المدخرات ورؤوس الأموال.
• التكبير والتوسيع من الأعمال التجارية.
• التعاون والشراكة في مشروع جديد.
• مكافحة التضخم.
• تنويع الممتلكات والأصول المالية، وذلك لتعزيز من قوتها وقدرتها الشرائية.