معنى الشمول المالي

أدوات الشمول المالي

هي مجموعة من الأدوات تُسهل على الشركات والأفراد التعامل مع المهام المالية اليومية بأمان، بعد فهم الشمول المالي نستنتج أن الشمول المالي لهُ أدوات معينة للانخراط في عمليات النظام المصرفي يتم تقسيمها على الأدوات الأساسية، والأدوات التي تم توفيرها من خلال منظومة العمل الرقمية التي تعتمد على استخدام المحمولنوضحها في الآتي:^[١]

• البنوك وغيرها من المؤسسات المصرفية

حيث شجعت على توسيع قاعدة استخدام الخدمات المالية وتسهيل الوصول إليها.

• التكنولوجيا المالية الرقمية

من خلال انتشار الهواتف المحمولة وتوافر خدمات الإنترنت، ساعدت هذه التقنية على توسيع نطاق الحصول على الخدمات المالية.

• الهويات الرقمية

سهلت فتح الحسابات البنكية.

• رقمنة المدفوعات النقدية

توسيع قاعدة استخدام حسابات المعاملات

• الخدمات المالية التي تعتمد على الهواتف المحمولة

توفير انتشار الخدمات المالية وصولها لمناطق نائية وبعيدة.

• زيادة إتاحة بيانات العملاء

تساعد بتوفير احتياجات الأفراد الذين ليس لديهم حسابات مصرفية.

مع التطور الإلكتروني المتسارع يسعى العالم أجمع بتطوير أدوات الشمول المالي وابتكار التقنيات المالية الحديثة، واستحداث أدوات وأنظمة إلكترونية تساهم في تعزيز الوصول للتمويل المالي والخدمات المالية، لذلك بدأت الدول بتفيذ السياسات بالإضافة إلى إصلاحات البنية التحتية التي تعزز الشمول المالي الرقمي.^[٢]

أهمية استخدام أدوات الشمول المالي

تُؤثر أدوات الشمول المالي على المجتمعات والفئات المستخدمة لها إيجابيا، كالبحث عن الارتقاء بالمستوى المجتمعي وتحسين الوضع المالي، ونذكر في الآتي أهمية أدوات الشمول المالي:^[٣]

• زيادة نسب الادخار.
• تقليل مستويات الفقر.
• تنمية المستوى المعيشي.
• توفير الفرص الاستثمارية.
• دعم المشاريع الناشئة والأعمال التجارية البسيطة.

الأهداف المستقبلية لأدوات الشمول المالي

تسعى المؤسسات المالية، لتحقيق مجموعة من الأهداف الناتجة عن استخدام أدوات الشمول المالي عبر الزمن، ونذكر في الآتي أهم هذه الأهداف:^[٤]

• زيادة عدد الحسابات البنكية للأفراد، وزيادة عدد العملاء التجاريين، من خلال جذبهم بتوفير جميع التسهيلات لهم.
• هيمنة الخدمات الرقمية والمعاملات الإلكترونية وتنشيطها.
• تقليل مستوى المديونية للعملاء، وتوفير نظام إقراض مناسب لكل من الأفراد وأصحاب المشاريع الصغيرة.
• تطوير الثقافة المالية من خلال توفير البرامج التدريبية المالية الثقافية الرقمية، وإشراك الأشخاص في هذه البرامج بالتعاون مع شركات مختصة.

الفئات التي تؤثر عليها أدوات الشمول المالي

عموما يتأثر العالم أجمع بالشمول المالي وأدواته، ونذكر في الآتي أهم الفئات التي تُعتبر مستهدفة بشكل خاص:^[٥]

• فئة النساء
• فئة الشباب
• اللاجئون
• الفئات الأكثر فقراً

هذه الفئات السابقة تعتبر الأقل حظاً بالأمور المالية، لذلك تم استحداث أدوات الشمول المالي التي تسهل عليهم القيام بالعمليات المالية دون الحاجة لأحد آخر يقوم بها، خصوصاً الشباب العاطلين عن العمل، النساء ربات البيوت وباقي الفئات.^[٥]

مفهوم الشمول المالي

الشمول المالي هو إمكانية الوصول للخدمات والمنتجات المالية الشاملة من قبل الشركات أو الأفراد، لتحقيق الغايات المرجوة بفاعلية وجودة عالية مقابل تكلفة معقولة بشكل مناسب وبطريقة آمنة ومستدامة، وحماية حقوق المُستخدمين وتشجيع نشاطاتهم المالية، ومن هذه الخدمات والمنتجات المالية الآتي:^[١]

• حسابات التوفير المصرفية.
• الحسابات الجارية.
• خدمات الدفع والتحويل.
• التمويل والائتمان.
• استحداث خدمات مالية مناسبة بأسعار منافسة.