الحصول على تمويل شخصي من غير البنوك

تُساعد عمليات التمويل المالي المتمثلة بالقرض وغيره من العقود الماليّة على تغطية العجز المالي عند الأفراد، وفي هذا المقال سنتناول الحديث عن كيفية الحصول على تمويل شخصي دون الاستعانة بالبنوك.

الإقراض الاجتماعي

تعني هذه الطريقة الاقتراض من شخص إلى شخص Peer-to-peer) (P2P))، أي أخذ التمويل الشخصي مباشرة من الأفراد الآخرين، ويتم الوصول إليهم عن طريق مواقع على شبكة الإنترنت تربط بين فئة الممولين وطالبي التمويل، حيث تمّ اعتماد الاقتراض الاجتماعي كطريقة بديلة للتمويل.^[١]

وُجدت طريقة الإقراض الاجتماعي (P2P) منذ عام 2005م، لكنّ هذا الأمر لا يعني أنّها لم تكن موجودة منذ القدم بطريقة تقليدية بسيطة تتمّثل باستعانة الفرد بمن حوله من الأفراد والاستدانة منهم لتغطية عجزه المالي على أن يتم إرجاع المبلغ في وقت لاحق.^[١]

تقوم مواقع الإقراض الاجتماعي (P2P) بتقديم كافّة المعلومات لمن يرغب بالحصول على تمويل من الممولين الموجودين ضمن هذه المواقع، بالإضافة إلى توضيح كافّة الشروط المطلوبة ممّن يرغب الحصول على تمويل، حيث تختلف هذه الشروط من شخص لآخر بناءً على القدرة المالية لمقدّم الطلب،^[١]وهناك العديد من هذه المواقع والتطبيقات الإلكترونية التي تختلف فيما بينها في الميّزات والشروط الخاصّة بالإقراض.^[٢]

الاتحادات الائتمانية

وهي مؤسسات مالية غير ربحية تضع بنودًا خاصّة بها للإقراض من ضمنها تقديم خدمات التمويل المختلفة للمقيمين في منطقة جغرافية محددة، حيث تتمتع هذه الخدمات بالمزايا المماثلة التي تقدّمها البنوك، لكن الفرق بينهما في أنّ هذه المؤسسات تتبع لأشخاص وتأخذ رسوم وفائدة أقل مقارنة بالبنوك.^[٣]

هناك إيجابيات للحصول على التمويل الشخصي من الاتحادات الائتمانية وفي المقابل يوجد لها سلبيات، وهي على النحو الآتي:

إيجابيات الحصول على تمويل شخصي من الاتحادات الائتمانية

وفيما يأتي أبرز إيجابيات الحصول على تمويل شخصي من الاتحادات الائتمانية:^[٣]

• قرب الاتحاد من مكان سكن الأفراد وسهولة الوصول إليه.
• نسبة الفائدة على أخذ التمويل الشخصي من هذه الاتحادات تصل إلى 9.15%، بينما نسبة الفائدة في البنوك تصل إلى 9.34%.
• مساعدة هذه الاتحادات الفرد على إيجاد الحلول البديلة في حال لم يكن مستوفٍ لشروط أخذ التمويل منها.
• تقديم تمويلات صغيرة دون اشتراط حد أدنى تبدأ منه قيمة التمويل.

سلبيات الحصول على تمويل شخصي من الاتحادات الائتمانية

والتي تكمن فيما يلي:^[٣]

• اشتراط عضوية الأفراد في مثل هذه الاتحادات للحصول على تمويل، وبالتالي فهي لا تمنح التمويل لكافّة أفراد المنطقة.
• عدم قدرتها على تحويل المال إلى الفرد مسبقاً، فلا بد من انتظار إكمال كافّة أوراق الطلب، ومعرفة إن كان الفرد مؤهلاً أم لا.
• بعض المؤسسات الائتمانية لا تقدّم تمويلات شخصية.

شركات التمويل

تقدّم مؤسسات التمويل كافّة التمويلات المختلفة للأفراد، فهي تعد بديلًا عن البنوك، وهذه التمويلات قد تكون مضمونة أو غير مضمونة، ويتم فرض رسوم معيّنة على مثل هذه الخدمات التمويلية.^[٤]

غالباً ما ترتبط شركات التمويل بشركات تصنيع السيارات مثل؛ تويوتا، وجنرال موتورز؛ وذلك لتسهيل شراء الأفراد لمنتجاتها، لذا تتمتع بأسعار تنافسية على جميع تمويلاتها، بالإضافة إلى سرعة الإجراءات، وقبول طلب التمويل مقارنةً بالبنوك.^[٥]

هناك إيجابيات وسلبيات للحصول على التمويل الشخصي من شركات التمويل وهي على النحو الآتي:

إيجابيات الحصول على تمويل شخصي من شركات التمويل

ومن أبرزها ما يلي:^[٥]

• أسعار فائدة تنافسية.
• رسوم قليلة مقارنة بالبنوك.

سلبيات الحصول على تمويل شخصي من شركات التمويل

والتي تتمثل فيما يلي:^[٥]

• انخفاض مستوى الخدمات الإلكترونية وغيرها المقدّمة للعملاء.
• عدم خضوع تلك المؤسسات للرقابة مقارنة بالبنوك.